科发资讯网
当前位置:首页»财经»建行消费贷

建行消费贷怎么办理 光大、上海、江苏等中小银行猛进

日期:2019-05-16 来源:建行消费贷怎么办理 评论:

[摘要]如火如荼的互联网消费金融正在抢占各种服务场景之际,银行个人消费信贷表现呈现分化。事实上,早在1999年3月央行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,允许所有中资商业银行开办消费信贷业务,迄今正好20年,银行个人消费信贷有着怎样的发展现状。...……

如火如荼的互联网消费金融正在抢占各种服务场景之际,银行个人消费信贷表现呈现分化。

事实上,早在1999年3月央行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》,允许所有中资商业银行开办消费信贷业务,迄今正好20年,银行个人消费信贷有着怎样的发展现状。

经济观察报记者统计32家A股上市银行及邮储银行数据之后发现,有别前几年的激进做法,近十家上市银行在个人消费领域有所收缩。国有大行中,尤其是工行消费贷款下降明显。就此工行曾表示,主要是本行加强个人消费贷款用途管理,同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。

一位大行个人贷款经理向经济观察报表示,银行的消费信贷经历了近些年的发力,银行在消费贷款领域很难说占据主流市场,互联网类的消费金融无疑分流了贷款人群,给银行带来了挑战。

不过,也有多家银行在消费信贷领域增速迅猛,如上海银行2018年个人消费贷款占比56.89%,较上年提高了17.1个百分点,占据了个人贷款的大头。另外,光大银行、宁波银行、江苏银行的个人消费贷款在2018年表现都很迅猛,均突破千亿大关。

大行整体收缩

六大行中,建行、工行、农行、邮储均在年报中公布了个人消费贷款的数据。

记者统计发现,2018年四大行个人消费贷款余额8607.74亿元,比2017年8573.7亿元仅增长 34.04亿元,增速0.39%。相比住房贷款、信用卡的增速,个人消费贷款增速显得低迷。

其中,四家大行中,农行的个人消费贷款数据最亮眼,余额由2017年的1421.84亿元增加到2018年1662.85亿元,增量居工、农、中、建四大行首位,但个人消费贷款在个人贷款中的占比仍是3.4%。农行表示,2018年,农行个人消费贷款较上年末增长 14.9%,主要是由于本行积极推动零售转型,“网捷贷”等中短期线上消费贷款增长较快。

另一家国有大行,建行的个人消费贷款余额由2017年末的2032.18亿增加到2147.83亿元,增加115.65亿元,在个贷中的占比也略有增加,由3.47%增加到3.6%。建行2018年年报表示,主要是“快贷”个人自助贷款增加。

不过,纵观近五年的数据,2017年建行个人消费贷款经历了较快的增长,由2016年末的873.46亿余额快速增加到2032.18亿元,建行表示,主要是“建行快贷”快速发展。

工行个人消费贷款余额出现明显下降,由2017年末的2557.83亿元下降到2041.62亿元,同时在个人贷款中的占比由5.2%下降到3.6%。近年来,工行个人消费贷款在个人贷款的占比逐步下降,由2015年的8.8%下降到2016年的5.9%、2017年的5.2%,2018年的3.6%。

对比近五年数据,工行在2016年个人消费贷款同样出现快速下降,工行年报称,当年个人消费贷款减少640.55亿元,下降20.6%,主要是本行加强个人消费贷款用途管理,同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。

2018年,邮储银行的个人消费贷款余额2755.44亿元,较上年末增加193.59亿元,增长7.56%,增速相比2017年29.59%的增长幅度大有下降。另外,个人消费贷款的占比在下降,由2017年的13.16%下降到11.88%。

与近年来个人住房贷款的‘逆生长’相比,个人消费贷款的份额与增速均显得有些黯淡,“房贷额度大、期限长,只能向银行贷款,这是银行尤其是国有大行得天独厚的优势。”某大行个贷经理对记者表示。

建行消费贷怎么办理 光大、上海、江苏等中小银行猛进

1、要弄清楚自己能不能提前还款、这个可以向贷款银行进行咨询、可以柜面咨询也可以电话找客服咨询、如果能够提前还款,需要备齐需要的材料:本人身份证、贷款合同和银行要求的其他材料。

2、积极面对,查找原因,将个人信用记录作为个人资产加以爱护,在日后的经济活动中引起足够的重视。

消费贷款违规进入楼市早已不是什么秘密,近两个月以来,全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开,多数银行在提高消费贷申请条件的同时,也上调了贷款利率,降低了贷款额度和期限,并要求申请消费贷的客户提交消费证明材料。一系列措施意在禁止消费贷入楼市,打压集中于楼市的“热钱”。

建行快贷受欢迎还因为这款产品申请门槛相对低一些,同时给的额度比较高,最高授信30万。同时利率也是非常低的,贷款期限1年,年利率5.6%,贷款支用起息、随借随还,还可以全额提现。也就是说,使用建行快贷,每贷款一万元每天只需还息1.5元。赶上银行有优惠活动的时候,利息还可以再降一降,成本是非常低的。

A股上市公司中,除达安基因(002030,股吧)、迪安诊断(300244,股吧)、新开源(300109,股吧)、千山药机(300216,股吧)、紫鑫药业(002118,股吧)、北陆药业(300016,股吧)外,仙琚制药(002332,股吧)子公司索元生物也定位精准医疗。丽珠集团(000513,股吧)参股美国肿瘤精准治疗领导者Cynvenio,后者专门从事肿瘤基因检测服务。

但是说到消费信贷,相比互联网金融的“场景”和“科技”,传统的信贷模式显得不足,“尽管这些年银行也在加大这方面的投入,但是相比更灵活的互联网渠道,银行显得先天不足,的确还需要加大投入,在这方面,中小银行反而显示出‘船小好调头’的优势。”上述大行个贷经理称。

中小银行分化

与大行个人消费贷款收缩相较而言,中小银行却在猛然发力。

32家A股上市银行中,光大银行、上海银行、宁波银行、江苏银行的个人消费贷款在2018年表现都很迅猛,均突破千亿大关,光大银行由2017年末的361.66亿增加到2018年末的1254.25亿;上海银行692.53亿增加到1574.76亿,实现翻倍;江苏银行从584.80亿增加到1056.46亿,几近翻倍;宁波银行由873.01亿增加到1149.75亿。

拉长时间看五年个人消费贷款发展,上海银行实现平稳快速增长:2015年个人消费贷款在个贷中占比13.96%,2016年占比 23.23%,2017年到达 39.29%,2018年个人消费贷款占比56.89%,较上年提高了17.1个百分点,占据了个人贷款的大头。

上海银行个人消费贷款的突飞猛进或许与其科技布局有关。2018年年报显示,上海银行互联网消费贷款余额1095.19亿元,较上年末增长267.55%。“应用大数据风险管理模型进行自动消费贷款授信,在线消费贷款审批日处理峰值同比提升5倍。”

近年来华夏银行的个人消费贷款增长也可圈可点:2018年个人消费贷款余额2104.83亿元,比上年增加363.98亿元,增长20.9%;2017年,个人消费贷款余额1740.84亿元,比上年增加311.63亿元,增长21.81%;2016年,个人消费贷款余额1429.21亿元,比上年增加 161.77亿元,增长 12.76%。

从年报中可以看出华夏银行布局消费金融的力度,其大力发展个人消费贷款业务,推动个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款业务增长,开发上线“华夏e贷”网络贷款服务。

相比华夏银行、光大银行的增长,前几年发展较快的民生银行、中信银行则均有不同程度的下降。2018年民生银行消费信贷4177.07亿元,比上年末下降180.45亿元;中信银行消费贷款余额2038.53,比上年末下降226.92亿元。

另外,杭州银行、青岛银行、西安银行、紫金银行等中小银行也有不同规模的增加。

不过,另外一些中小银行如江阴银行、张家港行、郑州银行、青岛农商行、常熟银行、成都银行均有不同程度的下降。

而央行公布的3月份金融数据显示,3月住户部门新增短期贷款4294亿元,创下历史新高。住户部门新增短期贷款以个人消费性贷款为主。天风证券银行业首席分析师廖志明分析称,3月住户部门短期贷款大超预期,一是由于2月住户部门短期贷款下降较多,超过预期,部分2月的贷款需求有后移;二是由于银行进行零售业务转型,与此同时,中小银行与头部互联网公司的合作使得消费贷渗透率大幅提升。

建行消费贷怎么办理 银行消费贷二十载

8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;

既然是联名小米推出的信用卡,当然送给米粉的福利不能够缺席,福利包括针对新用户赠送68元无套路代金券,可以在小米商城随心购,同时米粉还可以申领20元米家有品红包,在有品商城购买中意产品,最后还可以玩赚积分,Mi Pay/小米钱包支付最高获得5倍积分,积分专区兑换小米产品送米粉卡。

在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的,也会影响到贷款的审批。

借款人在申请贷款时,如果个人征信记录不好的话会影响贷款的成功率,但是信用空白就真的不能申请贷款了吗?一些人从来没有申请和办理过信用卡,也从来没有贷过款,这样的借款人对银行来说属于“白户”。

您至少需要输入5个字

相关内容

编辑精选

copyright © 2017 https://www.ckfct.com 科发资讯网 版权所有